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जानिए कौन सी स्कीम आपको बड़ा Retirement फंड बनाने में मदद करेगी कर्मचारियों के भविष्य निधि में योगदान करने की आवश्यकता होती है।

रिटायरमेंट फंड की आवश्यकता वित्तीय खर्चों को पूरा करने के लिए होती है और किसी व्यक्ति की सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरत होती है। नौकरी की शुरुआत से ही रिटायरमेंट फंड के लिए बचत शुरू करने की सलाह दी जाती है ताकि जब कोई व्यक्ति रिटायर हो जाए, तो उसके पास रिटायरमेंट फंड के रूप में अच्छी खासी रकम बच जाए।

निवेश योजनाओं के लिए बाजार में कई निवेश योजनाएं हैं। कुछ सबसे प्रमुख हैं – कर्मचारी भविष्य निधि (EPF), सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF), स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) और राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)।

इनमें से अधिकांश योजनाएँ लंबी अवधि की जमा योजनाएँ हैं और उच्च रिटर्न प्रदान करती हैं। किसी भी ग्राहक को इन निवेश योजनाओं में से किसी एक को चुनते समय इन सभी योजनाओं को गहराई से जानना आवश्यक है। इस तरह ग्राहक यह पता लगाएगा कि उसके लिए सबसे सटीक योजना कौन सी है।

बीस से अधिक कर्मचारियों वाली प्रत्येक कंपनी को अपने कर्मचारियों के भविष्य निधि में योगदान करने की आवश्यकता होती है। कर्मचारियों के मूल वेतन का 12 प्रतिशत और डीए कर्मचारी द्वारा कर्मचारी के पीएफ खाते में जमा किया जाता है और कंपनी द्वारा इतनी ही राशि। ईपीएफ में पेंशन फंड भी शामिल है, जो सेवानिवृत्ति के बाद कर्मचारी को प्रदान किया जाता है। मौजूदा तिमाही में ईपीएफ पर ब्याज दर 8.5 फीसदी है। कुछ परिस्थितियों में, निवेशक अपनी परिपक्वता से पहले अपने ईपीएफ खाते से निकासी कर सकते हैं।

वीपीएफ केवल ईपीएफ का विस्तार है। इसका मतलब है कि निवेशक वीपीएफ के लिए तभी जा सकते हैं जब उनके पास ईपीएफ खाता हो। ईपीएफ की तरह, वीपीएफ में भी 8.5 फीसदी ब्याज मिलता है। यदि कर्मचारी अपने मूल वेतन का 12 प्रतिशत से अधिक और पीए फंड में डीए जमा करता है, तो इसे वीपीएफ या स्वैच्छिक भविष्य निधि कहा जाता है। कोई भी वेतनभोगी कर्मचारी अपने मूल वेतन और डीए को वीपीएफ में 100 प्रतिशत तक जमा कर सकता है। इस योजना के तहत, एक निवेशक ईपीएफ में अपना योगदान बढ़ा सकता है और लंबे समय में बहुत बड़ा लाभ प्राप्त कर सकता है।

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए एक बहुत अच्छा निवेश विकल्प है। PPF एक सरकार समर्थित बचत योजना है। पीपीएफ के बारे में सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यह ईईई स्थिति के साथ आता है। यही है, इस निवेश योजना में ब्याज के तीन स्तर हैं। इस योजना में, परिपक्वता राशि और ब्याज आय भी कर मुक्त हैं। एक निवेशक इस योजना में निवेश करके हर साल 1.5 लाख रुपये का आयकर बचा सकता है। यह योजना 15 वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ आती है, इसे आगे भी बढ़ाया जा सकता है। वर्तमान में पीपीएफ पर ब्याज दर 7.1 फीसदी है। जो लोग जोखिम-मुक्त निवेश करना चाहते हैं और एनपीएस या वीपीएफ जैसे दीर्घकालिक निवेश विकल्प नहीं चुनना चाहते हैं, वे पीपीएफ में निवेश कर सकते हैं।

इसे मुख्य रूप से वर्ष 2004 में सरकारी कर्मचारियों के लिए लॉन्च किया गया था। इसे 2009 में आम नागरिकों के लिए भी फिर से खोल दिया गया था। 18 से 60 वर्ष की आयु के लोग नेशनल पेंशन सिस्टम में निवेश कर सकते हैं। देश भर के सभी सरकारी और निजी बैंकों में जाकर इस योजना के तहत खाते खोले जा सकते हैं। एनपीएस को म्यूचुअल फंड की तरह ही प्रबंधित किया जाता है। इसके कारण, इस निवेश विकल्प से बहुत अच्छे रिटर्न प्राप्त किए जा सकते हैं। एनपीएस में, निवेशक को अपनी नौकरी के दौरान हर महीने कुछ राशि जमा करनी होती है। निवेशक सेवानिवृत्ति के बाद तैयार किए गए फंड से एक हिस्सा निकाल सकते हैं और नियमित आय के लिए शेष राशि से एक वार्षिकी ले सकते हैं।

एनपीएस में निवेश करने के तीन तरीके हैं। पहला इक्विटी, दूसरा कॉर्पोरेट बॉन्ड और तीसरा सरकारी प्रतिभूतियां। एनपीएस में, निवेशक को अपने निवेश का निर्धारण करने के लिए दो विकल्प मिलते हैं। पहला है एसेट एलोकेशन और दूसरा है ऑटो चॉइस। ऑटो चॉइस को शुरू में इक्विटी में 50 फीसदी हिस्सा मिलता है और समय के साथ घटता जाता है। वहीं, एसेट एलोकेशन में कोई निवेशक इक्विटी में 75 फीसदी तक निवेश कर सकता है।

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